书城投资理财有一种创富叫理财
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第36章 “准”字诀——花钱就要花在刀刃上(1)

抠门有理,做个潇洒抠门族

一个刚赚了一点钱的小伙子,却非要请女友吃高级餐馆,人高级舞厅。本来只租得小房间居住,却非要倾其所有积蓄买一辆汽车带着女友玩。试想,这样的年轻人又怎能不穷呢?越装阔越穷,越穷越就这样,他又连续做了钟表生意、印染生意,最后都无一例外地以失败告终。

在“月光族”“新贫族”、“饮食男女”的消费观狂潮席卷全国之后,紧随而来的是一群“新抠门男女”。“新抠门男女”绝不是没有消费能力,而是不愿追随失去理性的消费浪潮;“新抠门男女’’也绝不是不舍得花钱,而是比从前更明白该怎样把钱用在该用的地方。他们带来了新的花钱观念,新的省钱绝招,新的抠门理由……

有一次,一个富翁请朋友参观他的富丽堂皇的新居。他领他的朋友走进一间大得足够召开议会的起居室,他的朋友问为什么把房间搞得这么大,这个人说:“因为我支付得起。”然后,他们又走进一间可容纳50人的饭厅,他的朋友又问干嘛这么大,这个人再次重申“因为我支付得起”。

最后,他的朋友笑着转身问他,说:“你为什么戴这么一顶小帽子?你为什么不戴一顶比你的脑袋大10倍的帽子?你也支付得起呀。”

当用时万金不惜,不当用一文不费,这才是合理正确金钱消费观。在市场经济条件下,挣钱已经不是问题,只要有能力就不怕受穷,但问题的关键上转化成:有了钱该怎么花?怎么才能让自己辛苦挣来的钱花得最有价值。

房价“蹭蹭蹭”地往上涨,我们微薄的一点储蓄被房子一寸寸地吃掉。工资还是原地不动,要不就是一点点磨蹭着向上涨,还整天面临着被扣奖金的厄运。物价飞速的上涨,银行虽然最近刚升了息,但是距我们所期望的幅度还是远远不够。不“抠门”就要瘪钱包了;CHANEL,LANCOME再香,手机功能再先进,提高的只是面子又不是生活质量,不抠门叫傻瓜;“新贫”早已经过时,“饮食男女”也不再吃香,到了该成家立业、赡养父母、养育下一代的年纪,再大手大脚那叫不负责任。

因此,抠门有理,我们必须学会“抠门”。

1.做好自己的“出纳”

合理地计划好自己的生活开支,掌握自己的最近状况。建议你保留好每次购物小票以及刷卡凭证,最好采用专门的理财软件,建立理财档案。对自己一个月的收入和支出情况进行记录,看看钱到底流向了何处。分析自己每类支出占自己多大的比例,如食品、衣服、旅游等。你应该警惕支出比例较大的项目。学会分析哪些是必不可少的开支,哪些是不该有的开支。学会抠门,做个会过日子的人。自己做好自己的出纳,该花的钱一定要舍得,不该花的一定要放弃。

2.强迫自己储蓄

花钱是种愉悦的享受,存钱反倒是种痛苦的惩罚。都市新贫族已经不习惯把自己的钱放在银行里。换个角度来说,你可以把存钱看成是一个游戏。一旦你意识到这个游戏充满着智慧的挑战,你会很乐于接受的。

把每月收入的一部分强迫自己存起来,或者做一些投资。每月可以强制自己存200元或者更多,即使对没有储蓄习惯的你来说,这应该也是个很轻松的目标,不会让你因为做不到而轻易放弃。这样下来,若干年后就会是很大的一笔财富。这种“强制储蓄”的办法,可以使你改掉乱花钱的习惯,从不断积累个人资产。

3.拿着清单去购物

改变你的购物习惯,比如想花就花,经常兴之所至地闲逛等等。当你有购物冲动的时候,不妨先列张清单出来,写上你想买的东西的名称,然后再等上几天。几天之后对照清单,你会发现有些东西还是非买不可,有些则不,而那些你认为仍然必须购买的东西应该才是你真正需要的东西。

4.找对逛街伙伴

你可能有过这样的经验,朋友硬说某件衣服好看所以你买回家,到后来却一次没穿过,还有些朋友喜欢看人花钱……因此找朋友陪购,可能是助力,也可能是阻力,就看你有没智慧判断哪些人适合陪你逛街.无论如何也要找对你的色彩,身材,风格,职业有深刻认识的人陪购,才不会人云亦云。

5.别太相信促销广告

首先,商店每隔一段时间都会推出新品特卖或者打折的活动,千万不要觉得机不可失而去盲目买下一堆根本不需要的东西。要知道打折也好,新品特惠也好,那些都只是商家为了促销而故意放出的烟雾罢了。一时冲动做了“败家女”,以后后悔也难说啊!

6.每次购物的小票保存

一来可以作为自己购物的凭证,二来可以将不同的购物小票做比较。货比三家,下次购物选择最便宜的一家超市,节约不必要的开支。就按照购物顺序存放“购物小票”,每个月底都统计一下,这样就可以知道当月生活用品的消费支出情况了,最主要的是可以知道什么东西在哪家买最便宜,相信只要这样长期坚持下去,就能节省出一笔不小的资金。

7.远离容易花钱的处境

如果有人建议去购物中心,或者其他类似地方,那就邀请他们到你家,或者去公园或博物馆之类的公共休闲场所。眼不见,心不乱,控制自己的购物欲望。

8.给购物设置一个缓冲期

在决定购买之后,等待一段时间。走出商店,回家,睡一觉。如果第二天你仍然认为这次购买是值得的,那么去买下它。给自己一个购物的缓冲期,不要冲动、盲目地购物。

9.在消费时做到五勤

消费技巧可以总结为“五勤”,分别是:勤说、勤算、勤学、勤看、勤跑。

“勤说”即是指砍价。砍价是一门技术活,也是一个博弈的过程。你不砍价,就要挨宰。现在人们购物时都会或多或少的讲价。价格的水分就在这个过程里被挤出,我们也得到了实惠。多动自己的嘴,给自己节约每一分钱。

“勤算”即是指要善于计算。精明的商家经常和消费者玩数字游戏。买一返一,5折大优惠,等等。面对这些,我们要学会计算,不要被表面的数字所迷惑。

“勤学”也即是经常学习一些新的消费技巧及理财知识,从而提高自身的理财能力。例如,反季节购物的消费技巧就对购买季节性的商品(如空调、皮衣等)十分适用,可以使消费者在反季节购买这些商品时支付较低的价格。

“勤看”就是指多看多打听一些打折、促销的信息以及各种商品行情走势,使自己在购买商品时有一个正确的方向和较低廉的价格。这点我们可以通过各种杂志来获取信息。

“勤跑”顾名思义就是指购物要货比三家,择优购买。

10.计算额外收益

同样多的钱,如果设计得当,就可以获得额外收益。额外收益越多,钱当然花得越值。

把钱花到点子上,就要注意几个效益:

时间效益。

在生活中,有时你会碰到这样的情况,虽然想省点钱,结果却带来了无可挽回的损失。所以,该花的钱别犹豫,这也是把钱花在点子上。

边际效益。人们消费每一单位商品时,所带来的效用或满足感是不同的。比如,一个人吃蛋糕,吃第一块时感觉到香甜可口,心里特别满足;吃第二块时也感到不错;但吃第三块时可能就饱了,不想再吃了。因此,在进行消费决策时,应把几块蛋糕的开支分散到其他需求上去。比如,吃两块蛋糕,再看一场电影或买一本杂志等。花钱差不多,但效用大大提高。

感情效益。合作中,若能惦记着对方的爱好,给对方买回来一些需要或喜欢的纪念品,就会把一次普通的花钱过程变成一次爱的体验,使对方每次接触这件物品时,就会睹物思人,引起美好回忆,对加强合作大有好处。

花出去的钱是投资还是消费

下面两个故事或许能给我们一些理财启示。

第一个故事:买房子和买车子

10年前甲和乙是本科的同学,在社会工作5年后,不约而同积蓄了30万元人民币。5年前,他们都花掉了这30万元,甲购买了一套房,乙去买了一辆“奥迪”。5年后的今天:甲的房子市值60万元。乙的二手车市值只有5万元。

第二个故事:老山姆的故事

1926年,一个普通的美国人山姆出生了。山姆的父母本打算买一辆当时价值800美元的福特T型汽车。由于山姆的出生,他们决定把这800美金投资在山姆身上。他们选了一种相对稳妥的投资——美国中小企业发展指数基金。

山姆的父母出于各种原因,慢慢就忘记了这件事,直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。在75岁生日的那天,老山姆偶然间翻出了当年的基金权利凭证,给他的基金代理打了个电话询问现在的账户余额。放下代理的电话,他又给自己的儿子打了个电话。

老山姆只对儿子说了一句话:“你现在是百万富翁了!”老山姆的账户上有3,842,400美元!

哈佛教导出来的人,以后都很富有。并非是因为名校出身、收入丰厚,而是其不同于一般人的理财观念,每个哈佛生的第一堂经济学课只教两个概念:

花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。

每月先将30%的工资用于投资,剩下来的才进行消费。

投资和消费有何差异呢?

比方说买衣服,如果你是理智消费者,那么你会考虑自己的经济状况,决定购买衣服的档次,然后再在这个范围内选择自己喜欢的价格、颜色、式样。无论这件衣服在别人眼里是多么离经叛道或俗不可耐,只要自己觉得好,就一切都好。如果你是感性消费者,不管经济状况如何,只要自己开心,就大胆购买,造成生活拮据也在所不惜。这两种人看起来绝然不同,其实都是从自身角度考虑,都是在消费。

如果你是投资,你会慎重考虑你所处的环境,精心算计别人的眼光。假如你所处的环境消费能力普遍不高,哪怕你的银子多得提不动,也不会穿高档名牌衣服;假如你的同事、你的客户都穿高档名牌衣服,哪怕你穷得叮铛响,借钱也会让自己穿得体面一点,以维护自己在他人心目中的形象。总之,投资派的出发点不仅是得到衣服本身的价值,还追求它的附加价值,或者说利润。

只有投资才能生利。小人物通常是消费派,所以他们很难从花出去的钱中得到额外的收益。

大人物通常有很强的投资意识。有人形容一位大老板:“他每花一分钱,都带着三个以上目的。”这当然有点夸张。但他们对钱的态度确实要比小人物慎重得多,一般不会把钱花在莫名其妙的地方和花在莫名其妙的人身上。

当然,大人物并非从不消费,就像小人物并非从不投资一样。但是,大人物对投资和消费的态度截然不同。比如台湾企业家王永庆,拥有数十亿美元的财富,他的生活却很节俭。他用于锻炼身体的一条毛巾,用了十几年还在用。为什么呢?因为这是消费。就消费而言,新毛巾或旧毛巾带来的效果并无差异,何必费神更换,旧毛巾用起来反而更顺手些。

但是,在生意场上,他常常一掷千金不皱眉头。比如,有一次,他承诺台塑的股票将涨到每股250元新台币,鼓励股民们大胆购买。不料受世界经济危机影响,台塑股票反而下跌了。于是,王永庆按250元给股民们补偿差价4000多万元新台币,开创股市前所未有的先例。为什么他这么大方呢?因为这是投资,用钱买信用。本大则利大,没有什么可吝惜的。

大人物投资意识强,并且知道应该将钱投在什么地方最有利,所以他们的人生事业不断壮大。

花钱时,不妨想一下:钱花出去后有什么好处?比如:能提高自身形象吗?对维持重要关系有利吗?等等。优先满足好处多的开销。不要因节俭的习惯而吝啬。有时少花钱等于浪费钱。穿一套劣质衣服出入高级场所,不如将它扔进垃圾堆里。不要多花钱在没有价值的人身上。这绝不是势利。有些人给你带来的好处远没有他们造成的损害多。因为同情使自己变得更需要同情,是不明智的。

检查你的失败购物清单

小杨经常与女伴们一起逛街购物,逛一天都不觉累,还开心的不得了。但最大的麻烦是小杨发出买回来的东西很多时候都不是自己想要的,她的衣柜里至今还有好多衣服买了就放到那些,一次也没有穿过。扔了可惜,穿又不知道怎么穿。

一项调查显示,很多人是冲动型购买者,他们没有携带购物单就出现在一家超级市场中。她们没有计划,在商场中四处闲逛,因而很可能在寻找商品上花费了更多的时间。花费的时间越多,所花费的钱也就越多。这个事实一次又一次地被人们所证实。而且,在没有购物单的情况下,人们经常会购买几周以后才会需要或者根本就不需要的东西。那么,现在把你买回来的东西,写一个清单,检查你失败的购物清单,看哪些钱花得是不理智的?

1.贪小便宜吃大亏

购物的失败通常来自精明的算计。20元一件的T恤或小衬衣,打1折的长裙,机会怎能错过?于是你的柜子里充斥着这些便宜货和有瑕疵的打折货。可到后来你终于发现,自己根本不愿意穿着20元一件的衬衣上街,也不愿穿着紫红条的过时长裤去见客户!

2.过于乐观闹笑话