书城投资理财想要发财就动起来——不得不学的9大理财工具
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第97章 购买保险的流程

对于广大投保人来说,购买保险一般要遵循以下程序。

1.选择投保险种

保险的险种大致分为健康保险、养老保险、少儿教育保险、团体保险、意外保险及投资分红保险等。其中,有的险种适合团体投保;有的险种适合个人投保;有的险种适合的对象相同,但责任范围不同;有的险种不仅有基本险,还有附加险。

根据个人的需求选择保险的险种能更好地利用保险,或把自己详细的情况告知代理人,让代理人给推荐2~3个险种,然后自己再选择出最好的一种。

2.选择保险代理人

保险公司有很多的保险代理人,选择不同的保险代理人,消费者将获得不同的售后服务、不同的保险观念、不同的业务重点、不同的投保意见及不同的服务。总之,投保时应选信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险代理人。

选择好的保险代理人,可以给消费者减少很多的麻烦。有的时候会出现保险公司拒绝理赔的情况,就是因为当时保险代理人没有很好地和客户沟通,如有没有问客户是否有疾病历史、有没有做身体检查,以及有没有告知中途退保的话会有一个手续费等。总之,选对一个好的保险代理人比选保险公司和保险险种还要重要,尤其是对保险并不太了解的客户来说。

3.确定保险金额

保险金额一般都有最高限额,保险公司的不同险种均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要,确定合理的保险金额,这是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。买保险,不要盲目贪图越贵越好。因为投保的交费期比较长,一定要合理地来选择保险金额,万一出现中途退保,那就得不偿失了。

4.填写投保单

投保单上要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。

要详细填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行账号。填写地址时应注意邮政编码,以方便业务联系。

投保人对投保单填写内容核对无误后,须在投保人签章处签章,并填写填单日期。签字时要认真读懂保险合同,因为合同比较烦琐。

保险期限应从投保次日的12时起,不得提前,以免先出险后保险,防止道德危险。

5.缴纳保险费

选择好购买何种保险后,投保人应及时缴纳保费。保险费可一次性缴纳,亦可以约定分月、季、年缴纳,但必须及时缴纳,否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减少承担保险责任。

缴纳保险费后应索要保险费收据,并小心保留。

6.扣款成功后保险合同才会生效

投保人按时存入保险费后,保险公司也已经收到该费用,则合同将在第2天生效,公司会提供缴费发票,要妥善保存。