书城投资理财想要发财就动起来——不得不学的9大理财工具
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第5章 明确理财的四个层次

说起理财,目前市场上可以说是种类繁多。纵观全局,我们将这些理财分门别类。

这四个层次的理财向大家展示了一个理财者,从不会理财到会理财,再到高级理财的全过程。不同层次理财的优势及不足如下分述。

随意理财:优点是操作十分简单,但其盲目性比较强,风险不好控制,往往是要么过于保守,要么过于激进。

张某在网络理财频道上学习知识,自娱自乐地记账,如家庭每月总收入是多少,总支出是多少,每月主要在哪几个方面花销等。如果时间不充裕,有时一个月记一次账,有时几个月还未记账。

专项理财:可以称为专项打理,更准确地说算是投资咨询,一般适用于资金较宽裕,且无后顾之忧的理财者,其缺点是无法从整个家庭风险保障角度去考虑,理财较片面。

某全职太太,丈夫有实业。听说现在基金、股票热度很高,就找到专业机构将手中资金情况说明,希望机构推荐可以挣钱的股票或基金,以获取收益,并支付一定的咨询费用。

综合理财:优点是除了考虑投资,还考虑到了保险的因素,这是一大进步。缺点是虽然做到了综合全面,但是实际还过于松散,不系统、不严谨。

某小两口儿,希望可以对现有的资金构建投资组合,但只对已有的钱进行了安排,而对未来的钱没有安排,如对现有资金的支配,“10%上保险,20%作为生活支出,30%还贷,40%投资”等。

规划理财:最显著的特点是先规划后理财,规划则是基于人生长期的目标,是为了实现人生责任和目标等通盘信息而进行的规划,注重长期投资发掘价值和必要保险的原则。

某私企老板到理财机构进行理财规划。除对已有的钱进行了很好的安排外,理财机构帮其看清了未来的财务发展,降低了其财务恐惧,且放心大胆地提高了生活品质。

目前许多理财者大多都在第一个、第二个层次,有些人接触时间更早些,可以达到第三个层次,但很少有人可以意识到,一个人或一个家庭,其最终只有达到第四个层次的理财,才能真正实现财富的安全与自由。所以我们必须倡导并大力发展第四个层次的理财,即理财规划,才能保证每个家庭或个人真正的财务幸福。