书城投资理财想要发财就动起来——不得不学的9大理财工具
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第103章 年龄与险种的选择

人的一生大概会经历四个阶段,方案也要根据不同阶段的需求而制定。

1.单身期

这个阶段经济收入比较低且花销大,主要的责任就是父母。年轻人在投保的时候可以优先选择意外伤害保险或定期寿险,因为这类保险保费低但保额高,建议保险费占整体理财规划资金的比例不超过10%。

2.家庭成长期(结婚、生子)

这一时期是家庭的主要消费期,经济收入增加且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量,往往需要较大的家庭建设支出,如贷款买房等。这一阶段,家庭成员增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用等。在保险需求上,人到中年,身体的机能明显下降,对养老、健康、重大疾病的要求较大,同时应该准备好子女的教育金。

3.家庭成熟期(子女独立)

这一阶段,自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,父母债务已逐渐减轻,最适合累积财富。因此,理财的重点应该是扩大投资,但不宜选择风险投资的方式。

4.退休期

这段时间的主要生活内容应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,原则上是身体和精神第一、财富第二。保本在这一时期比什么都重要,最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前,检查自己已经拥有的人寿保险,并进行适当的调整。

我们在人生的不同阶段承担着不同的责任,相对应地我们应该有不同的抗风险能力。我们可以根据自己目前所处的人生阶段,选择适合自己的保险产品。